Für die Finanzierung der eigenen vier Wände braucht es einen langen Atem. Mit 20 bis 30 Jahren sollten Bauherren rechnen – je nach Kosten für die Immobilie und dem vorhandenen Eigenkapital. Viele lassen sich zu Beginn der Finanzierung die Zinsen aber nur für zehn oder 15 Jahre festschreiben. Daher bleibt am Ende der Zinsbindung eine Restschuld übrig, eine Anschlussfinanzierung wird fällig. PSD Finanzierungsexpertin Nadine Werner erklärt, wie man die anstehende Anschlussfinanzierung erfolgreich meistert, ohne finanziell außer Puste zu geraten
Anschlussfinanzierung: Niedrige Zinsen von heute für morgen sichern
Ein sicherer Hafen in turbulenten Zeiten: Die eigenen vier Wände.
„Wer vor 10 Jahren noch für 4 bis 5% finanziert hat, kann sich jetzt freuen. Er kommt bei der Finanzierung seiner Restschuld heute günstiger weg“, so die Expertin der PSD Bank. Kreditnehmer sollten sich rechtzeitig mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen. Ansonsten können ihnen erhebliche Zinsersparnisse entgehen. Welche Art einer Anschlussfinanzierung in Frage kommt, hängt davon ab, wann die Zinsbindungsfrist ausläuft.
Ablauf Zinsbindung in bis zu 48 Monaten: Forward-Darlehen
„Mit einem Forward-Darlehen kann sich der Kreditnehmer die niedrigen Zinsen von heute bis zu 4 Jahre im Voraus sichern“, erklärt PSD Finanzierungsexpertin Werner. Die Konditionen für das Darlehen stehen für die gesamte Laufzeit fest. Allerdings wird bis zur Auszahlung des Darlehens ein Zinsaufschlag fällig.
Ablauf Zinsbindung in einigen Jahren: Bausparvertrag
Mit einem Bausparvertrag über die Höhe der erwarteten Restschuld sichert sich der Immobilieneigentümer ein Darlehen zu den niedrigen Zinsen von heute für seine in einigen Jahren anstehende Anschlussfinanzierung. Im Gegensatz zum Forward-Darlehen gibt es beim Bausparvertrag keinen Zinsaufschlag und keine Abnahmeverpflichtung für das Darlehen. Die niedrigen Zinsen zu sichern lohnt sich: „Schon ein Unterschied von 0,5 % bedeutet bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro und einer zehnjährigen Laufzeit eine monatliche Mehrbelastung von rund 100 Euro“, so die Expertin der PSD Bank.
Staatliche Förderung nutzen
Auch bei der Anschlussfinanzierung – egal in welcher Form – lohnt es sich, die staatlichen Förderungen Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage und Wohn-Riester zu nutzen. Damit sind Kreditnehmer schneller schuldenfrei. Berechnungen der Bausparkasse Schwäbisch Hall zeigen, welche Vorteile beispielsweise Wohn-Riester bietet: Eine vierköpfige Familie, die Wohn-Riester in die Finanzierung einer Restschuld über 110.000 Euro einbringt, ist bei optimaler Förderung mehr als vier Jahre früher schuldenfrei und spart gegenüber der ungeförderten Variante fast 10.000 Euro, die nachgelagerte Besteuerung schon eingerechnet.
PSD Bank-Tipp
Sprechen Sie uns an, wir beraten Sie gern!
Telefon (0511) 96 65-30