Inflation, Energiekrise und steigende Bauzinsen bereiten Immobiliensuchenden verbreitet Bauchschmerzen. Nichtsdestotrotz ist der Traum vom Eigenheim für Viele nach wie vor ungebrochen. Denn Eigentum und Mietfreiheit sorgen insbesondere in unsicheren Zeiten für ein Gefühl von Unabhängigkeit und Sicherheit. Und tatsächlich belegte eine Studie des Forschungsinstituts Empirica, dass Eigentümer im Alter finanziell besser aufgestellt sind als Mieter. Doch nicht nur die gestiegenen Bauzinsen sind ein Problem, auch das knappe Angebot am Immobilienmarkt bedeutet eine enorme Herausforderung. Die PSD Bank Hannover unterstützt Sie hier als vertrauensvoller Partner sowohl bei der Suche nach einer passenden Immobilie als auch bei der fairen und realistischen Finanzierung.
Gute Gründe für Wohneigentum trotz Inflation, Energiekrise und steigenden Bauzinsen
Immobilien als Inflationsschutz:
Darum ist es sinnvoll, Wohneigentum zu erwerben
Eine eigene Immobilie kann gerade in Zeiten von inflationsbedingten Ängsten und wirtschaftlicher Unsicherheit einen sicheren Hafen bedeuten. Denn bei einer Inflation verliert das Geld an Wert, während der Wert von Immobilien steigt. Besonders positiv kann sich die Inflation dabei mit Blick auf eine Finanzierung auswirken: Hier bleibt der Nennwert der Schulden gleich, der tatsächliche Schuldenwert sinkt durch die Geldentwertung und der Immobilienwert nimmt zu. Dies trifft genauso auf vermietete Immobilien zu.
Wichtig: Idealerweise findet die Finanzierung der Immobilie über einen Kredit mit langer Zinsbindung statt, sodass höhere Finanzierungskosten durch eine möglicherweise weiter ansteigende Inflation vermieden werden. Natürlich spielt hier auch immer der richtigen Kaufzeitpunkt eine Rolle – und der ist gar nicht mal so schlecht. Denn auch, wenn die Nachwirkungen der Inflation noch immer präsent sind, befindet sich die Inflationsrate heute auf dem niedrigsten Stand seit 2021. Der Erwerb von Wohneigentum kann daher heute ein sicheres Polster für eine ungewisse Zukunft sein.
Finanzierung trotz gestiegener Bauzinsen
Nützliche Tipps für die Finanzierung Ihres Wohneigentums
Wer eine eigene Immobilie kaufen oder bauen will, kommt um die Frage der Finanzierung in der Regel nicht herum. Denn Normalverdiener können sich den Traum vom Eigenheim heute selten aus der eigenen Tasche leisten. Für die Finanzierung bieten sich verschiedene Wege an, die sich immer an den individuellen Bedürfnissen, Möglichkeiten und Lebensweisen orientieren sollten. Denn ob Sondertilgungsregelung, die Länge der Zinsbindung, der monatliche Abschlag oder ein Volltilgungsmodell: Keine Finanzierung gleicht der anderen.
Am Anfang steht daher immer eine individuelle und professionelle Beratung. Dabei betrachten die Berater Ihre persönliche Lebenssituation und Wünsche und finden gemeinsam mit Ihnen eine Lösung, die Sie nicht nur heute, sondern auch in ein paar Jahren noch tragen können.
Förderungen nutzen
Für viele Immobiliensuchende scheitert der Traum vom Eigenheim heute an den gestiegenen Bauzinsen und einer damit erhöhten Kreditrate. Diesem Umstand kann jedoch mit unterschiedlichen Lösungen begegnet werden. So gilt es beispielsweise im ersten Schritt, die Fördermöglichkeiten zu überprüfen, um sich gegebenenfalls einen Vorteilszins zu sichern. Dafür gibt es unterschiedliche Programme von der KfW sowohl für den Kauf als auch den Neubau von Immobilien. So zum Beispiel das Wohneigentumsprogramm für Familien.
Auch durch das neue und vieldiskutierte Heizungsfördergesetz können Hauseigentümer sich Zuschüsse sichern: Diese beinhalten eine Grundförderung von 30 Prozent für den Austausch alter, fossiler Heizungen durch neue Heizungen auf Basis erneuerbarer Energien in Bestandsgebäuden sowie zusätzlich unter gegebenen Umständen einen Klimageschwindigkeits-Bonus von 20 Prozent oder einen einkommensabhängigen Bonus von 30 Prozent.
Günstige Zinsen bei unseren Kooperationspartnern sichern: 1,44 %* effektiver Jahreszins beim Bauspardarlehen
Über einen Bausparvertrag unseres Partners der Bausparkasse Schwäbisch Hall haben Sie z. B. die Möglichkeit, sich schon heute einen günstigen Darlehenszins für später zu sichern. In der Zwischenzeit besparen Sie einen Bausparvertrag und haben auch hier die Möglichkeit, Förderungen zu bekommen.
Alles aus einem Haus:
Sichern Sie sich Expertise am Immobilienmarkt
Egal, ob Sie Wohneigentum erwerben möchten und nicht nur Hilfe bei der Finanzierung, sondern auch bei der Suche benötigen oder, ob Sie eine eigene Immobilie verkaufen bzw. vermieten wollen: Bei der PSD Bank Hannover eG sind Sie gut aufgehoben. Denn unser Tochterunternehmen PSD Wohnen ist eine feste Größe im Immobilienmarkt und unterstützt Sie mit einem breit aufgestellten Angebot und langjähriger Expertise. Das Angebot umfasst nicht nur bezahlbaren Wohnraum in der Region, sondern auch Immobilien als Kapitalanlage oder Ferienimmobilien.
PSD Bank-Tipp
Neben der Unterstützung am Immobilienmarkt und der Finanzierung Ihrer eigenen vier Wände, unterstützt die PSD Bank Hannover eG Sie auch bei der Verwirklichung von Modernisierungsmaßnahmen. Diese sind für Eigentümer und Vermieter zum Teil verpflichtend und können Ihnen darüber hinaus langfristig viel Geld einsparen. Verinbaren Sie jetzt Ihren Beratungstermin ganz einfach online oder telefomisch unter 0511 9665 – 30.
Wir sind Ihr Partner, wenn es um Immobilien geht.
*Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV: Tarif XS 05 (Standardzuteilung); Bausparsumme 40.000 Euro; angespartes Guthaben circa 18.000 Euro; Netto-Darlehensbetrag von circa 22.000 Euro; 80 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 284 Euro; Tilgungsdauer 6 Jahre und 8 Monate; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 0,95 Prozent; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrages) 1,44 Prozent; zu zahlender Gesamtbetrag 23.065 Euro, davon 1.065 Euro Gesamtkosten (inklusive anteiliger Abschlussgebühr einmalig 640 Euro und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen); Jahresentgelt in der Sparphase 15 Euro pro Jahr. Die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt. Stand des Angebots: 1. Juli 2021