Kettenkredite verstehen

Das Auto wurde finanziert. Die Finanzierung ist noch nicht ganz zurückgezahlt. Dann wird weiteres Geld benötigt. Kreditkartenkredite mit Zinsen von bis zu 16 % oder teure Dispokredite sind auf jeden Fall nicht die schlaueste Antwort, um kurzfristig wieder liquide zu werden. Umschulden schon eher. Aber auch hier ist Vorsicht geboten. Viele Banken bieten an, die alten Forderungen mit in einen neuen Kredit zu übernehmen.

Der Kunde ist kurzfristig wieder liquide. Doch diese Liquidität ist oft teuer erkauft und hält meist nicht sehr lange an. Die alten Schulden werden nun in dem neuen Kredit mit höheren monatlichen Zinsen verpackt. Hinzu kommt, dass viele Banken auf den neuen Kredit eine Restschuldversicherung anbieten. Diese wird dann auf den gesamten neuen Kredit, inklusive des alten, berechnet. Eine Restschuldversicherung ist grundsätzlich gut und richtig. Man sollte aber darauf achten, dass bei einem neuen Kredit keine Restschuldversicherung für den bereits bestehenden Kredit veranschlagt wird, hat der Kunde diese doch häufig bereits bezahlt. Auch die Bearbeitungsgebühr wird von vielen Banken auf die volle Höhe des neuen Kredits angerechnet. Somit zahlt man beim Umschulden häufig für den alten Kredit zum zweiten Mal die Bearbeitungsgebühr. Und das muss ja nicht sein.

Diese vielen zusätzlichen Kosten können schnell mal zur Falle werden, wie die Sendung Wiso des ZDF berichtet hat.

Was können Sie also tun?

  1. Hinterfragen. In welchem Verhältnis steht der Endbetrag des neuen Kredites zum ursprünglichen?
  2. Schauen Sie sich die Restschuldversicherung. Wurde die RSV auf die volle Summe des neuen Kredites (inklusive des alten, für den Sie ja bereits eine RSV bezahlt haben) angerechnet oder nur auf das zusätzliche Darlehen?
  3. Vor Abschluss nach der Anrechnung der Bearbeitungsgebühr fragen.

 

PSD Bank-Tipp

In Einzelfällen kann die Grenze der Sittenwidrigkeit erreicht werden. Ist diese erreicht, so müssen Sie nur noch den Netto-Kredit an die Bank zurückzahlen – abzüglich bereits gezahlter Raten. Wenn Sie also das Gefühl haben, irgendetwas stimmt bei Ihrem Kredit nicht so ganz, informieren Sie sich.