Junges Paar in einer Wohnung, dass sich freut und umarmt

Annuitätendarlehen für Ihre Baufinanzierung

Stellen Sie Ihre Immobilienfinanzierung auf eine sichere Basis

Entspannt ins eigene Zuhause – mit der Immobilienfinanzierung erfüllen Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim. Gleichbleibende Darlehensraten geben Ihnen Planungssicherheit. Und mit Sondertilgungen und einer individuell festgelegten Laufzeit gestalten Sie Ihre Baufinanzierung ganz nach Ihren Vorstellungen.

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Ändern Sie Ihre Kreditrate einmal pro Kalenderjahr kostenlos ab

Euro-Zeichen mit Haus zur Symbolisierung der Möglichkeit, Sondertilgungen zu leiten

Kostenlose Sondertilgung

Schaffen Sie zusätzliche Flexibilität mit unseren Sondertilgungsmöglichkeiten

Ganz individuell

Gemeinsam erarbeiten wir eine passgenaue Finanzierungslösung

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So funktioniert das Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker unter den Immobilienfinanzierungen. Die Darlehensraten bleiben in der Regel über die gesamte Laufzeit gleich. Sie setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zins-Anteil verringert sich im Laufe des Annuitätendarlehens, weil Sie zunehmend mehr tilgen.

Grafik: Gleichbleibende Raten, bei denen der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Vorteil des Annuitätendarlehens

Durch eine gleichbleibende Belastung haben Sie über viele Jahre Planungssicherheit und können Ihr Budget vorausschauend kalkulieren. Trotzdem bleiben Sie während der Rückzahlung flexibel und bestimmen die Kreditlaufzeit selbst, da Sie außerhalb der monatlichen Darlehensrate im vertraglich vereinbarten Umfang weitere Rückzahlungen vornehmen können. Wir sprechen hier von Sondertilgungen.

Unsere Konditionen

5 bis 15 Jahre Sollzinsbindung - PSD Konditionen

Zinsarten	Sollzinssatz	Auszahlung	Tilgung¹	Effektiver Jahreszins	Berechnungszeitraum nach PAngV (Preisangabenverordnung)
5 Jahre Sollzinsbindung	3,47 % p.a.	100 %	2,00 %	3,53 % p.a.	5 Jahre
10 Jahre Sollzinsbindung	3,73 % p.a.	100 %	2,00 %	3,79 % p.a.	10 Jahre
15 Jahre Sollzinsbindung	3,86 % p.a.	100 %	2,00 %	3,93 % p.a.	15 Jahre
veränderlicher Sollzinssatz	6,08 % p.a.	100 %	2,00 %	6,25 % p.a.	berechnet auf längste Laufzeit

¹ Bei einem nicht gesicherten Darlehensteil kann sich die Tilgung erhöhen. Sollzinssatz gilt bis 60% des Kaufpreises der Immobilie, Nettodarlehensbetrag ab 100.000 Euro. Zinsen freibleibend, gültig ab 13.06.2025
Berechnungsbeispiel nach § 17 PAngV
Finanzierung von grundpfandrechtlich besicherten Darlehen bis 60 % des Kaufpreises der Wohnimmobilie. Ausgezahlter Nettodarlehensbetrag: 100.000,00 Euro, Sollzinsbindung von 10 Jahren, Tilgung von 3 % p. a., gebundener Sollzinssatz von 3,73 % p.a. fest, effektiver Jahreszins: 3,79 % p.a., Gesamtbetrag: 145.798,07 Euro, Gesamtlaufzeit: 21 Jahre und 8 Monate (bei gleichbleibenden Raten und ohne Sondertilgung), Anzahl der Raten: 260, monatliche Rate: 560,83 Euro (letzte Rate 543,10 Euro). Zusätzlich fallen noch Kosten für die Bestellung der Sicherheiten (z. B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.

20 bis 25 Jahre Sollzinsbindung - Partner-Konditionen Schwäbisch Hall

Zinsarten²	Sollzinssatz	Auszahlung	Tilgung	Effektiver Jahreszins	Berechnungszeitraum nach PAngV (Preisangabenverordnung)
20 Jahre Sollzinsbindung	4,35 % p.a.	100 %	3,00 %	4,46 % p.a.	20 Jahre
25 Jahre Sollzinsbindung	4,60 % p.a.	100 %	3,00 %	4,73 % p.a.	25 Jahre

² Sollzinssatz gilt bis 60% des durch die Bausparkasse Schwäbisch Hall AG ermittelten Beleihungswertes, Nettodarlehensbetrag ab 50.000 Euro. Zinsen freibleibend, gültig ab 29.05.2025.
Berechnungsbeispiel nach § 17 PAngV
Finanzierung von grundpfandrechtlich besicherten Darlehen bis 60 % des Kaufpreises der Wohnimmobilie. Ausgezahlter Nettodarlehensbetrag: 100.000,00 Euro, Sollzinsbindung von 20 Jahren, Tilgung von 3 % p. a., gebundener Sollzinssatz von 4,35 % p.a. fest, effektiver Jahreszins: 4,46 % p.a., Gesamtbetrag: 152.044,93 Euro, Gesamtlaufzeit: 20 Jahre und 9 Monate (bei gleichbleibenden Raten und ohne Sondertilgung), Anzahl der Raten: 249, monatliche Rate: 612,50 Euro (letzte Rate 394,93 Euro). Zusätzlich fallen noch Kosten für die Bestellung der Sicherheiten (z. B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung, Kosten für das Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an.

30 Jahre Sollzinsbindung - Partner-Konditionen Münchener Hyp

Über unseren Partner, die Münchener Hypothekenbank eG, können wir Ihnen auch Immobilienfinanzierungen mit einer 30-jährigen Sollzinsbindung anbieten. Sprechen Sie uns gerne an.
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Unsere Vorteile

Profitieren Sie von den Vorteilen unseres PSD ImmobilienKredits:

Ab 30.000 Euro Kreditvolumen
Von 5 bis 30 Jahre Sollzinsbindung
Kostenlose Bereitstellung in den ersten 4 Monaten bei Kauf bzw. 15 Monaten bei Neubau der Immobilie
Kostenloser Tilgungssatzwechsel, d.h. Sie können Ihre Kreditrate einmal jährlich kostenlos ändern
Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung beim Verkauf des Objekts (gegen Sollzinsaufschlag)
Sondertilgungen kostenlos möglich

Kostenlose Sondertilgung: 5 %-iges Sondertilgungsrecht pro Kalenderjahr auf den ursprünglichen Darlehensbetrag
Extra Sondertilgung: 10 %-iges Sondertilgungsrecht pro Kalenderjahr auf den ursprünglichen Darlehensbetrag für einen geringen Sollzinsaufschlag

Ihr Weg ins eigene Zuhause

Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

Grafik: Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch bis zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:
- Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
- Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
- Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
- Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.

2. Budget ermitteln

Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

3. Immobilie suchen

Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept. Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, benötigen wir einige Unterlagen von Ihnen.
Mit der Terminbestätigung erhalten Sie eine Unterlagen-Checkliste von uns.
Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie:
Anhand Ihrer
- monatlichen Ausgaben,
- den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
- den drei letzten Steuerklärungen
schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

5. Kreditvertrag unterschreiben

Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.
Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:
- Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
- Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
- Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
- Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

7. Kaufpreis bezahlen

Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

Haus in den Dünen bei Ahrenshoop auf dem Darß

Wohnen, wo andere Urlaub machen

Wir ermöglichen Ihnen Ihren Weg in Ihr eigenes Ferienhaus. Für unseren PSD ImmobilienKredit für Ferienimmobilien gelten folgende zusätzliche Bestimmungen:

Für Darlehensbeträge ab 60.001 Euro
Sie zahlen 0,50 % Zinsaufschlag auf unsere aktuell geltenden Baufinanzierungskonditionen
Die Nebenkosten sowie 20 % des Kaufpreises müssen Sie mit Eigenkapital abdecken
Die Ferienimmobilie liegt in Deutschland

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Ein Paar mit einem Berater im Garten ihres Hauses

KfW-Förderung

Beim Kauf oder Bau eines energieeffizienten Hauses staatliche Förderungen nutzen

Junge Frau mit gebrochenem Bein im Gips liest ein Buch, während sie zu Hause auf dem Sofa sitzt

Eigenheim absichern

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Absicherung für Ihr Eigenheimprojekt.

Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

FAQ zum Annuitätendarlehen

Welche zusätzlichen Kosten können bei einem Annuitätendarlehen auf mich zukommen?

Läuft es nicht nach Plan, können Sie die Auszahlung des Darlehens auch auf einen später als ursprünglich vereinbarten Zeitpunkt legen. Hierbei können Bereitstellungszinsen anfallen.

Was ist der Sollzins?

Der Sollzins ist der Zinssatz, mit dem Ihre Darlehenssumme verzinst wird. Er richtet sich stets nach dem am Markt aktuell geltenden Zinsniveau. Nicht enthalten sind allerdings mögliche Gebühren, die bei Ihrem Darlehen hinzukommen. Die gesamten Kosten werden bei einer Finanzierung als effektiver Jahreszins bezeichnet.

Was bedeutet der Begriff "effektiver Jahreszins" oder "Effektivzins"?

Der effektive Jahreszins oder Effektivzins berücksichtigt im Gegensatz zum Sollzins alle Kosten und Gebühren, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind. Das können zum Beispiel Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sein. Aber auch Kontoführungsgebühren oder die Beiträge für eine Restschuldversicherung fließen hier ein. Zum Vergleich von Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins daher besser geeignet als der Sollzins.