Ob am Telefon, im Internet oder vor der Haustür: In nahezu allen Bereichen des täglichen Lebens lauern versteckte Kostenfallen. Um sich wirksam vor ihnen zu schützen, haben Verbraucher gewisse Rechte, auf die der heutige Weltverbrauchertag seit 1983 aufmerksam macht. Eine neue, verbraucherfreundliche Regelung, von der Sie seit Jahresbeginn ebenfalls profitieren können, ist die Erhöhung des sogenannten Sparerpauschbetrages. Wie Sie jetzt bei der Geldanlage sparen können und was Ihr Freistellungsauftrag damit zu tun hat: Wir haben bei PSD-Finanzexperte Robert Waltemath nachgefragt.
Höherer Sparerpauschbetrag ab 2023
So können Verbraucher jetzt bei der Geldanlage sparen
Was ist der Sparerpauschbetrag und wer profitiert davon?
[Robert Waltemath]: Egal, ob auf dem Sparbuch oder dem Depot: Wer privat spart, muss auf seine Kapitaleinkünfte Steuern zahlen. Das betrifft Einnahmen aus Zinsen und Dividenden, aber auch Gewinne aus dem Verkauf von Kapitalvermögen oder Wertpapieren. Diese sogenannte Abgeltungssteuer wird in der Regel automatisch von der Bank ans Finanzamt abgeführt. Es sei denn ein gewisser Freibetrag – der sogenannte Sparerpauschbetrag – wird nicht überschritten. Bei einem Freistellungsauftrag handelt es sich um den Antrag oder das Formular, mit dem die direkte Abführung der Abgeltungssteuer verhindert wird.
Der Sparerpauschbetrag wurde mit Jahresbeginn 2023 um fast 25 Prozent erhöht. Statt bisher 801 Euro bleiben für Alleinstehende nun Gewinne bis zu einer Höhe von 1.000 Euro steuerfrei, während für Eheleute und Lebenspartner der doppelte Betrag – 2.000 Euro statt bisher 1.602 Euro – gilt. Das heißt, Sparer haben nun deutlich mehr von dem Geld, das sie anlegen.
Was müssen Verbraucher jetzt tun?
[Robert Waltemath]: Damit wir von der Bank den Sparerpauschbetrag beim Abführen der Steuer direkt berücksichtigen können, müssen unsere Kunden ihren Freistellungsauftrag ändern. Alles, was sie hierfür benötigen, ist ihre zehnstellige Steuer-Identifikationsnummer inklusive Prüfziffer. Beide Nummern finden sie auf ihrem Steuerbescheid. Alternativ kann die Steuer-ID auch beim Bundeszentralamt für Steuern erfragt werden. Der neue Freistellungsauftrag kann dann entweder direkt über das PSD OnlineBanking erteilt oder als Formular ausgedruckt und schriftlich bei uns eingereicht werden. Wichtig: Bei gemeinsam erteilten Freistellungsaufträgen müssen die Steuer-Identifikationsnummern beider Eheleute angegeben werden.
Bei bestehenden Freistellungsbeträgen, die sowohl für das Jahr 2022 als auch das Jahr 2023 gültig sind, besteht nicht unbedingt Handlungsbedarf. Diese wurden von uns automatisch erhöht ebenso wie Freistellungsaufträge, die in voller Höhe erteilt wurden. Wenn der Freistellungsauftrag bei uns aktuell niedriger ist als die mögliche Obergrenze, haben wir diesen zum 01.01.2023 prozentual um die gesetzliche Erhöhungsquote von 24,844 Prozent erhöht.
Können auch mehrere Freistellungsaufträge gestellt werden?
[Robert Waltemath]: Ja, der Sparerpauschbetrag kann auch gesplittet und auf mehrere Freistellungsaufträge verteilt werden. Wichtig ist dabei, dass die Kapitaleinkünfte zusammen noch unter der jeweiligen Höchstgrenze von 1.000 bzw. 2.000 Euro liegen. Bei Fragen stehen wir von der PSD Bank Hannover eG unseren Kundinnen und Kunden jederzeit gerne zur Verfügung.
PSD Bank-Tipp: Anlegen und Investieren
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